美國證券戶口Firstrade 香港特區護照即開 完全離岸 零佣買美股 可申請Debit Card
近年有報導指出，香港人開離岸戶口查詢多了三成，目的是把資金轉移到海外進行走資。眾所周知，在港的外資銀行開設離岸戶口，入場門檻要求頗高，大多數要求幾十萬甚至過百萬存款。但如果不是銀行高級客戶，沒有巨額存款之下，又想安全可靠地開戶和匯款方面又有甚麼途徑呢？
其實用海外證劵行開設離岸戶口，相對會是一個入場門檻較低的方法，這篇文章會分享怎樣使用無最低存款額要求的美國老牌證券商Firstrade，在不用外國護照、不用外國地址電話、不用任何費用下，網上輕鬆開真正的離岸戶口以及外幣存款，進行真正而穩陣的走資。
Firstrade的背景
1985年成立的美國券商Firstrade是全美第一證券，創辦人是台灣華僑。Firstrade是在港離岸美股戶口的券商之一，而香港居民可以申請成為國際賬戶，因此Firstrade真正離岸戶口。Firstrade可投資股票、 ETFs、期權及共同基金，以及定期存款等，成為美國金融業監管機構 (FINRA)及美國證券投資保障公司 (SIPC)成員。
Firstrade的優點
- 開戶簡單、快捷，基本上用email及護照可開戶
- 無最低存款額要求，也不收取賬戶閒置及維護費用
- 真正離岸戶口
- 美國證券投資保障公司 (SIPC)保證，有50萬美元存款保障
- 有Debit Card
- 零佣金、存倉費及平台費包括股票、 ETFs、期權及共同基金，免費自動更新報價
- 中文網頁中文客服，本網實試用微信聯絡客服也很快捷
- 香港版有香港50萬存款保障，國際版有美元收費
- 投資股票、 ETFs、共同基金，以及少有提供期權買賣
- 入一萬美元補助$25美元，一次過大額入錢會比較抵
- Firstrade下單速度極快，只需0.06秒起
Firstrade的缺點
- 香港居民需以國際賬戶開通賬戶，銀行需以海外匯款 (SWIFT)的方式轉賬，每間銀行的費用都可能不同
- 存款需時1至5個工作天 (視乎每間銀行而定)
- 手機App版相當簡陋，連最簡單的股票買賣定價有困難，只有新聞資訊及投資初階教學的功能。如果比較多操作需用網頁版，但與其他香港券商的美股戶口相比仍有不足
- 曾發生安全醜聞以致公司澄清
- 開Debit Card要3%手續費
- 不能買賣港股
Firstrade匯款需知及步驟
由於Firstrade是美國證券行，雖然提供多種匯款服務，但由香港居民申請的是國際賬戶，存入的資金都必須以銀行內的海外匯款 (SWIFT)進行。需確保銀行匯款人姓名必須與Firstrade賬戶持有人姓名一致，第三方匯款將被退回。
下圖是選擇國際形匯款形式的資料，並適用於香港居民海外匯款至Firstrade。
留意Firstrade是美國證券行，由香港居民存入的資金都必須以海外匯款 (SWIFT)的方式存入，所以一定要看清楚注意事項的第四點：「國際匯款過程中的中轉銀行有可能收取一定的手續費，因此最終到賬金額可能與原始匯款金額有所不同。」每間銀行的收費有可能不同，如果存款次數較高之下可能更貴，所以匯款前建議向銀行查詢實際費用。
Firstrade收費
Firstrade最吸引之處是網上買賣股票、 ETFs、期權及共同基金的交易，佣金統一全免。
交易主要收費 (只列部份)：
| 股票 | 網上交易佣金$0美元；經紀佣金$19.95美元 |
| ETFs | 網上交易佣金$0美元；經紀佣金$19.95美元 |
| 期權 | 1. 網上交易佣金$0美元；經紀佣金$19.95美元+$0.5美元/合約 2. 合約費用$0美元 3. 執行期權與期權轉讓費用$0美元 |
| 共同基金 | 1. 銷售費 (Load)基金：網上交易免費；經紀佣金免費 2. 無銷售費 (No-Load)基金：網上交易免費；經紀佣金$19.95美元 3. 無交易費 (NTF)免費 |
| 固定收益 | 1. 美國政府債券Net Yield Basis 2. 地方政府債券Net Yield Basis 3. 機構債券Net Yield Basis 4. 無息債券Net Yield Basis 5. 初級市場定期存單$30美元 6. 次級市場定期存單Net Yield Basis *「Net Yield Basis」表示第一證券為債券主委託人，債券以漲價額或減價額賣出。 |
| 孖展融資利率 | 4.5%-8.75% (視乎融資結餘而定) |
Firstrade特殊服務主要收費
| 電子賬單 | $0美元 |
| 實時報價 | 免費 |
| 電子轉賬 | $0美元 |
| 匯款服務 (海外) | $35美元 |
| 內部轉賬 | $0美元 |
| 海外股票交易費 | $75美元 |
| 海外股票接收/轉賬 | $75美元 |
| 海外股存託費(ADR) | $0.01美元/每股 – 0.05美元/每股 |
以上只列部份收費項目並僅供參考，所有收費如有變更，一切以Firstrade官網為準。
各種交易產品及隱藏收費的最新詳情：https://bit.ly/3Bo58Eh
Firstrade開戶需知及步驟
非美國公民或非美國永久居民也可開戶，就算香港居民只持有香港特區護照，亦能成功申請。在網頁版首頁 / App版均可以免費註冊開戶，以下開戶步驟以網頁版做例子。
1. Firstade首頁按「立刻開戶」，輸入護照 (香港特區護照也可以)、姓名及email，完成後底部有「申請國際賬戶」或「繼續」。非美國公民或非美國永久居民就按「申請國際賬戶」，美國公民及綠卡才按「繼續」。
2. 假設是香港居民按「申請國際賬戶」後，來到這版的短信先選取+852及輸入香港手機號碼，獲取驗証碼後，即時收到驗証碼並再輸入，按「繼續」。
3. 輸入護照資料，香港特區護照也合適。然後上傳護照有相片的一頁，另外有簽名的一頁，然後按「繼續」。
Step 4.1至Step 7主要 是輸入個人資料，Step 8顯示賬戶號碼代表提交申請，再過一至兩日就收到電郵，有關申請是否成功。
9. 教你如何入錢，主要用匯豐網上銀行入錢。
10. 可嘗試打賬戶密碼登入。
11. 安全碼是4位PIN碼。
12. 必需填寫一系列Q&A。
13. 成功進入後再次輸入兩次PIN碼，以及設定秘密問題與答案。
14. 會有提示說明開戶情況。
Firstrade常見問題
問：可否利用Wise (前身為TransferWise)國際匯款轉錢？
答：Firstrade不接受第三方入美元。Wise是第三方匯款戶口，即是並非由自己名的戶口匯入去，所以一些金融機構例如Firstrade不接受Wise匯款，Firstrade一定要自己名過數，兼同名戶口先可以。
問：可支援什麼外幣？
答：Firstrade只可匯入美元及提取美元，換錢可用Interactive Brokers (盈透證券)。
問：是否安全？
答：Firstrade是美國證券投資人保護組織 (SIPC) 的成員。客戶賬戶中的證券享有美國證券投資人保護組織 (SIPC) 提供的上限為$500,000 的基本保險，其中現金保險以$250,000 為上限。
問：是否可出美元去其他海外同名戶口？
答：可申請，但未必獲批，最好出美元到曾入美元的戶口。
問：甚麼是Net Yield Basis？
答：表示佣金已經計算在買價之內。您可以用債券計算機計算，或檢視一個訂單。
問：如何從賬戶提領資金？
答：您可以選擇ACH電子轉賬、銀行匯款、要求支票直接郵寄給您等多種方法。ACH電子轉賬快速並簡單，只要按這裡下載表格並完成簡短步驟即可。若您希望採用銀行匯款方式，請填寫匯出款項授權表格，利用傳真(718-961-3919)，電子郵件(掃描並將附件寄至cashier@firstrade.com)或普通信件告知我們。要求匯款時請務必提供所有相關資料。請注意匯款至美國銀行酌收$30費用，匯款至海外金融機構費用為$50。 若您希望採用支票提款，登入賬戶後點選”賬戶”->”存款/提款”連結，選擇支票提款後輸入希望提領金額即可。此項服務免費。此項免費服務只提供給美國國內的賬戶。
問：如何提出賬戶內款項？
答：對於國際賬戶而言，最理想的方式是電匯。其費用為國內電匯每筆$30，國際電匯每筆$35。
問：國際賬戶可以買賣那些證券？
答：您可以透過第一證券買賣所有在美國證券交易市場掛牌上市的股票。您也可以買賣某些共同基金，但交易前請先詳細參閱該基金相關的內容說明書。大體而言，大部份固定收入型證券均開放給外國投資人。
問：Fristrade的離岸戶口是否「真走資」？
答：是，Fristrade是在港離岸美股戶口的券商之一，是美國投資者保護公司 (SIPC)的成員，而香港是被劃入可申請國際賬戶的名單當中，因此在Firstrade屬國際賬戶，只要完成網上申請及存入資金，就完成國際賬戶的開設。
Firstrade優惠(只限美國居民)
在2022年12月12日之前開設Firstrade投資賬戶及IRA退休賬戶並注資，可獲最高$4000現金。在我們屢獲殊榮之平台享受$0佣金，$0期權合約費交易。
| 現金回饋 | 存入或轉入資金/資產 |
| $4,000 | $1,500,000以上 |
| $3,000 | $1,000,000以上 |
| $1,500 | $100,000以上 |
| $700 | $500,000以上 |
| $300 | $25,000以上 |
| $100 | $10,000以上 |
| $50 | $5,000以上 |
*只有開設個人賬戶、共同持有賬戶或監護人賬戶的美國居民才可以獲得免費股票。
Firstrade Dedit Card 申請及啟動
開立Firstrade後，存款超過25,000美元(約190,000港元)即可申請Firstrade Visa Dedit Card。
申請流程另見文章：
Dedit Card 申請完整教學
提款教學 ATM提款真實示範
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