Revolut開戶、功能完整解說 │ 可換30種外幣 免手續費全球提款及消費│移民英國前必備虛擬銀行戶口

如果有計劃移民、工作或留學英國的朋友，其實是有需要擁有一張可兌換成多種貨幣的Debit Card，用作日常開支。Revolut是由科技金融公司起家，從事匯款及兌換貨幣服務，再發展成手機App的虛擬銀行。想在英國到步前做好準備，Revolut可以在香港先取得一張零接觸支付 (contactless payments)，即是拍卡付款的Debit Card，即使未有當地傳統銀行戶口，也可以應付日常開支吧。

本文會簡介有關Revolut優點、開戶需知及步驟、兌換外幣、存錢方法和收費等等。

Revolut的背景

Revolut是來自一間2015年在英國成立的科技金融公司，2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照。本身是一種很方便的旅行卡，提供匯款及可免手續費兌換成30多種貨幣。

Revolut和Monzo是根本性的分別，Monzo有英國虛擬銀行牌照，並且受英國存款計劃fscs 8萬5千英鎊的存款保障，Revolut牌照由立陶宛發出的，非英國虛擬銀行牌照，暫時未有存款保障，未必適合大量存款，但用作兌換外幣及消費最至方便。

留意Revolut雖然在歐美亞洲都有市場，但暫時尚未有香港版，所以香港居民只好申請英國版，香港版可申請排隊等待使用，但未有確實公佈日期。

Revolut的優點及缺點

1. 服務國家很廣泛數十個國家，而且發展國家很快速。遠至英國、美國，近至亞洲有日本、新加坡
2. 提供超過30種外幣國際匯款
3. 提供Debit Card，能以150種不同貨幣提款和消費
4. 免手續費兌換超過30 種貨幣
5. 提供黃金、5款虛擬貨幣買賣
6. 儲蓄戶口
7. 手機和海外醫療保險

1. 香港仍然未正式開業，香港版官網有得登記電話號碼排隊待試新服務，但暫時未有確實日期。

Revolut開戶需知及步驟

由於香港版Revolut未有開業的確實日期，但香港居民仍可以用BNO、英國地址 (不用地址證明)、英國號碼開設英國版Revolut。建議開戶過程用 網頁版 及 App版 (Apple Store/Android) 會比較容易。

Revolut開戶前的準備

因為如要開英國版Revolut戶口，需要用BNO、英國地址 (不用地址證明)、英國號碼開設。英國電話號碼只須用於接收SMS短訊，英國電訊商Giffgaff的電話SIM可免費郵寄到不同地方，包括香港。只須在網上填寫一些個人資料和地址SIM卡就會寄到你家中，開通之後就可用Giffgaff的電話號碼登記申請Revolut戶口，並可收到 Revolut的驗證SMS。

Revolut兩種Visa Debit Card

按頁面頂頭「Order a card」，會問用戶如何領取Visa Debit Card。

1. 實體卡

雖然是免費，但領取Visa Debit Card仍需繳付運費。英國境內£5英鎊，或者要£10英鎊存放在賬戶。

2. 虛擬卡

現時手機支付也很方便，不一定需要一張實體卡，建議使用可放入Apple Pay的虛擬卡。

Step 1 先按「In-app virtual card」；Step 2至Step 3 於Revolut App很快就製作一張虛擬卡

最後Step 4至Step 5放在Apple Wallet內，過程大概五個步驟。

Revolut 4款Plan的詳細收費：https://www.revolut.com/our-pricing-plans

Revolut存款

存款，可以直接存入港幣。

1. 首先在手機App主頁按「Add money」。

2. 存款有四項選擇：從已連結戶口轉賬、Debit Card/信用卡、銀行轉賬、Apple Pay。

Revolut 戶口轉賬沒有收費，如經傳統銀行進行電匯，銀行或會收取額外國際匯款手續費。身處香港或需要將香港的資金匯到 Revolut 的戶口，利用Wise以市場匯率作轉賬，匯往你英國Revolut戶口，避免經 SWIFT匯款的高昂手續費。

3. 建議用信用卡會最方便，輸入信用卡資料後可直接存款。(7/2022 更新：現時已沒有信用卡入帳，但仍可用debite card或Apple Pay存款)

Revolut兌換外幣

熱門外幣：

1. 除了港幣存款之外，亦可以選擇超過30種外國貨幣，兌換率要看信用卡。例如Visa要視乎Visa的兌換率而定。

熱門外幣：

AUD (澳元)，CAD (加元)，GBP (英鎊)，HKD (港幣)，JPY (日元)，NZD (紐元)，USD (美元)

其他外幣：

AED (阿聯酋迪拉姆)，BGN (保加利亞列弗)，CHF (瑞士法郎)，CZK (捷克克朗)，DKK (丹麥克朗)，EUR (歐元)，HRK (克羅地亞庫納)，HUF (匈牙利福林)，ILS (以色列謝克爾)，ISK (冰島克朗)，MAD (摩洛哥迪拉姆)，MXN (墨西哥披索)，NOK (挪威克朗)，PLN (波蘭茲羅提)，QAR (卡達里亞爾)，RON (羅馬尼亞列伊)，RSD (塞爾維亞第納爾)，RUB (俄羅斯盧布)，SAR (沙特里亞爾)，SEK (瑞典克朗)，SGD (新加坡元)，THB (泰國泰銖)，TRY (土耳其里拉)，ZAR (南非蘭特)

2. 港幣存款成功後，亦可以在App隨時兌換成其他貨幣，首先按貨幣的標誌。

3. 按「Exchange」。

4.選擇要兌換的貨幣和金額。
顯示不同貨幣的匯價，留意Revolut匯價向來都不錯。

不過要提提大家，在英國銀行假期和星期六、日換外幣有1%手續費，星期一至五不收取手續費。此外，THB (泰銖)和 UAH (烏克蘭赫里夫尼亞)本身 Revolut會收取 1%匯率提價，連同週末最低收費，這兩種貨幣總匯率提價可達 2%。

免費用戶每月免手續費兌換限額為£1,000英鎊 (大約為HK$10,000港幣)。多過£1,000英鎊會收取0.5%費用。

升級Premium和Metal用戶均能豁免£1,000英鎊限額，意思是沒有限制。

Revolut提款和消費

領取Debit Card後，自然有提款和消費的需要。Revolut能成為旅遊神卡，是因為基本上在全世界所有的ATM也可以提款。

Standard免費用戶：ATM提款限額不多過£200英鎊 (約HK$2,000港幣)，可以享有免費提款。
Premium用戶：ATM提款限額不多過£400英鎊 (約HK$4,000港幣)，可以享有免費提款。
Metal用戶：ATM提款限額不多過£800英鎊 (約HK$8,000港幣)，可以豁免提款的附加費。

超過以上限額，全部用戶都提款需要2%手續費。

Revolut的Debit Card沒有消費限制和手續費的限制，可以150種不同貨幣提款和消費。

Revolut投資

加密貨幣 (Bitcoin)

Revolut可以投資5種加密貨幣：比特幣Bitcoin (BTC)、以太幣Ether (ETH)、瑞波幣Ripple (XBP)、恆星幣Stellar (XLM)、萊特幣Litecoin (LTC)。頭兩款的加密貨幣會比較多人認識。

加密貨幣波動很大，投資者要小心風險。

Standard和Plus用戶需支付2.5%手續費，Premium用戶及Metal用戶則需支付1.5%較低的手續費。

黃金 (Commodities)

按「Commodities」可以投資黃金。

股票 (Stocks)

1. 按「Stocks」可以買賣美股。

2. 要求輸入英國NI號碼，即是英國交稅號碼。如果不是英國工作或居住、基本上不會有此號碼。所以如果要投資美股，建議上其他平台進行買賣，不必經Revolut。

活定賬戶 (Savings Vault Account)

Standard免費用戶不可使用，一定要升級Premium用戶、或者Metal用戶才能使用。不過0.65%加上Revolut沒有存款保証，所以做存款定期，吸引力都是一般。

按「Vaults」類似保險箱般分錢存放。

Revolut收費

Revolut與其他多貨幣銀行卡有分別，Revolut有4款plan選擇，可揀免費的Standard用戶之外，也有Plus、Premium和Metal月費計劃，四款都包括英國及歐盟IBAN賬戶服務，均能以150種不同貨幣提款和消費。不同收費有不同的特色，官網聲稱Premium用戶是最受歡迎，但各位應參考不同plan，再審視自己實際情況作考慮。

Revolut月費主收項目 (只列部份)：

據聞入Lounge通行証只得一次，而且每一次要支付£25英鎊，比單購入Lounge可能貴一些。

如果經常去旅行，要提款或者兌換外幣機會比較多，升級可能有一定著數，就按自己需要。所以Revolut可以當旅行銀包，特別是去歐洲或英國的時候。如果想旅行、或者移民之前未開到離岸戶口、又未開到當地銀行，都可以暫時用Revolut。

Revolut常見問題

問：Revolut 何時可以用香港版？
答：雖然Revolut曾公布將會開放香港地區，但只可以在Revolut網頁先填寫資料，加入等候開戶名單，待Revolut 正式開放香港地區和處理申請，暫時未有確實日子。

問：香港特區護照能成功申請嗎？
答：不可以，Revolut不接受用香港特區護照來申請，除非擁有在其他國家的工作簽證或駕駛執照。香港居民可選擇BNO證件申請，國籍欄選擇「英國 (British)」，文件種類選擇「護照 (Passport)」。

問：離開歐洲後，我可以保留Revolut的賬戶嗎？
答：可以，以歐洲的地址開戶，即使離開後仍可使用已申請的賬戶和Debit Card，往返歐洲各地，可以先聯絡Revolut客戶服務，讓他們知道用家的英國新地址，也有機會更改卡設定。離開歐美後，但若沒有地址證明，會有被Revolut註銷的風險，所以建議離開前將錢轉到其它銀行帳戶。

問：Revolut支援哪一種ATM提款？
答：基本上支援VISA或Mastecard的ATM提款機都可以提款，留意不論是Standard、Plus、Premium及Metal的plan，都各有免費提款的上限條款。

問：那裹有Revolut戶口申請連結？
答：英國版官方連結：https://www.revolut.com/en-DK/referral/?referral-code=chinhe34mu